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POS机代理和商户必须知道,怎么调单?

编辑: 江苏恒付通信息科技有限公司   时间:2017-11-02

  调单是指调取所有交易签够单据及凭证,确认交易真实性,一般由银联、发卡行和收单机构发起,服务商也可以进行发起。

  简单点说,就是调查POS机上的交易,最普通的就是要小票,要某笔交易的小票,或者要一个月的小票,甚至半年的小票。有些时候调单,还不仅要小票,还要刷卡人银行卡、身份证合照等等。总之,调单,就是要你提供证据资料,证明交易是真实持卡人真实意愿交易。pos机小票不是购物小票,不能随手就丢,商户要保存好pos机小票。有些调单,持卡人,其实可以在180天内,都有权向发卡行发起调单。举个例子,半年前刷一笔卡,你都可以今天打电话给银行,说不是你消费的,你让商家提供小票。商家提供不出来,就是调单不成功,那其中的损失该由谁承担就可想而知了。

  大家先来了解一下调单的一般流程:

  发卡行认为这笔交易可疑,或者是持卡人提出拒付等情况,发卡银行会向收单行、银联等卡组织发起调单申请,卡组织或收单行再向商户所在的具体的收单机构发送调单指令,收单机构将调单信息传递给服务商和商户,商户或服务商来调取指定的POS签购单(需要附上交易发生地址)。

  那一般支付公司什么情况下会发起调单呢?有黑卡数据库、挂失卡数据库的卡交易或者明显不正常的交易,系统会有监控的和分析,支付公司会发起调单。比如刚办下来的POS机,没用几天,就很大额的交易,系统都会报警;比如,连续刷卡失败2、3次,就会被列为伪卡嫌疑,因为复制卡,不法分子,拿到卡,可能不知道卡内有多少钱,所以会不断尝试,尽可能一次刷足够多的出来。

  通常疑似风险交易类型有以下几种

  1、在非营业时间进行的交易:比如你的营业时间是早八点到晚八点,却在半夜十二点有了一笔交易,那么这就是疑似风险交易。

  2、交易金额远高于所经营商品售价:比如一个水果店刷了一笔好几万的交易。

  3、存在移机交易行为:也就是刷卡地点和商户办理机具时的店铺地址不一致。

  4、其它违规交易情况。

  调单后,有几种常见的调单凭证审批不通过的情况,大家平时要注意:

  1、商户名不符,即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

  2、小票保存不善,模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单,因此商户朋友们要适当注意保存方式。

  3、持卡人签名过于简单,或者与银行背后的签名不符,这需要收银员仔细核对。

  4、持卡人签名挡住了小票上的流水号(参考号后六位)或订单号。

  5、调单时提供的是情况说明,而不是交易小票,注意,一定要提供交易小票。

  对于pos代理,调单问题其实可以避免,机器装出去要知道装在哪里,商户的情况,出事后能够及时找到。给客户做好培训,交代清楚小票的重要性,交代基本的防黑卡意识,哪怕是到账了也要保存好2年左右。告知客户手机变通及时通知,手机号不能随便变更。变更要通知,留一下备用联系人;有下级代理的要做好培训工作。